7月8日，由每日經濟新聞發(fā)起，與專業(yè)學術機構、第三方咨詢機構聯合主辦的“2020中國保險行業(yè)風云榜”正式揭曉，國泰產險憑借個性化風控、定價能力等扎實的業(yè)務表現，一舉拿下了年度價值經營保險公司獎項。

    自2016年引入螞蟻金服戰(zhàn)略投資以來，國泰產險積極開拓互聯網業(yè)務，聚焦在阿里經濟體C端和小微商戶的保險需求，重點拓展了責任險、意外險、家財險等風險相對分散、可通過技術可實現全鏈路在線化的產品。2020年上半年，國泰產險實現原保費收入26.94億元，較去年同期上升20.99%。

    近年來，國泰產險的科技保險轉型成效顯現。在科技保險新中臺方面，通過先進的技術架構和理念+敏捷的運營模式和體系，助力“八大方向”上的企業(yè)能力提升，支撐業(yè)務應用共享化、一切業(yè)務數據化、場景+算法+算力智能化發(fā)展。

    搶占互聯網保險轉型契機

    在互聯網財產險領域，26-45歲的保民占近80%，其中80、90后是主力人群。年輕一代對互聯網更加熟悉，對互聯網保險更加認可；保險公司在服務領域的創(chuàng)新提升了用戶購買保險的全流程體驗，包括在線咨詢、自動核保、保單管理、在線理賠、健康服務等。

    近年來，監(jiān)管機構出臺了一系列支持互聯網保險發(fā)展的監(jiān)管政策，在保護消費者合法權益的同時，促進了互聯網保險的有序規(guī)范發(fā)展。

    2020年以來，新冠疫情讓互聯網保險受到了更多保民關注，對保險業(yè)務的發(fā)展方式也是一次轉型契機。近年來，傳統(tǒng)險企也加速擁抱科技和互聯網，推動科技化、線上化轉型，保險行業(yè)的“互聯網+”趨勢加速顯現。同時，疫情對線下傳統(tǒng)銷售模式帶來不小的沖擊，險企紛紛利用科技賦能，加速布局線上保險服務，推動“線上+線下”融合。

    早在2016年開啟向科技保險轉型的國泰產險，無疑搶占了先機。依托于先進的互聯網技術和海量的用戶數據，國泰產險通過產品快速迭代，著力于解決傳統(tǒng)保險存在的痛點，助力互聯網保險發(fā)展進程。

    目前，國泰產險著力于場景保險和意健險兩大領域的布局。一方面，緊抓電商、智慧城市、移動出行等互聯網、數字經濟的快速發(fā)展為互聯網保險提供了更多的可融合場景；另一方面，深入市場前景廣闊的意健險領域，致力于新技術的應用來改變商業(yè)意健險的風險預測、產品定價及營銷方式等。

    值得一提的是，國泰產險已具備按小時計的新產品上線能力，同時，產品實現根據不同客群、區(qū)域進行個性化風控、定價追蹤體系，為精準客群投放提供數據支持。

    以國泰產險與螞蟻保險合作打造的“萌寶保少兒綜合意外險”為例，該產品針對出生30天~17周歲的未成年人，涵蓋意外傷害、意外醫(yī)療、疫苗責任以及公共場所個人責任等兒童常見意外，還配有預防疫苗接種意外和未成年第三人責任險，保障全面、價格實惠，在支付寶的保險平臺已圈粉無數，產品還通過不斷升級提升功能和性價比。

    保險工具助力“一帶一路”建設

    在科技能力沉淀上，國泰產險構建了一套雅典娜系統(tǒng)，打通在線與離線的數據模型和血緣關系，更好的對技術元數據進行管理，提升系統(tǒng)建設的數據質量和一致性。國泰產險還自研了一套阿瑞斯BI決策系統(tǒng)，針對公司業(yè)務特點定制了整套業(yè)務大盤，對理賠等關鍵業(yè)務進行指標度量和業(yè)務運維監(jiān)控，通過數據的眼睛幫助業(yè)務及時決策。

    國泰產險相關負責人曾表示，將不斷發(fā)展的科技手段運用到業(yè)務發(fā)展上，為用戶提供普惠的保險保障服務，滿足傳統(tǒng)保險業(yè)沒有服務到的保險需求，是未來很長一段時間的發(fā)展目標。

    根據互聯網保險業(yè)務特點及自身優(yōu)勢，國泰產險與阿里全球速賣通、螞蟻金服和招商局物流集團等合作推出無憂保障計劃（跨境免費退）項目。在出現退貨時，國泰產險收回商品并根據貨品情況對電商商戶進行補償，降低商戶與客戶間產生糾紛的風險，提升客戶退貨體驗，助力跨境電商行業(yè)發(fā)展。

    據了解，該項目是全球首例以保險為工具，解決跨境電商退貨難題的全新方案，支持中小企業(yè)通過電子商務參與“一帶一路”建設。具體涉及俄羅斯、以色利、沙特、阿聯酋、波蘭、意大利等“一帶一路”國家。公司根據不同國家的政策、國情、客戶習慣等，與招商局物流集團等大型物流公司合作，整合不同國家的物流資源，實現服務的有效性和穩(wěn)定性。

    跨境免費退項目上線以來，提供的AE Free Rturn服務已經覆蓋9個國家，支持提供寄件、上門取件、自提柜等多樣化的服務方式。其中，八國對接時面臨疫情壓力，國泰產險克服了時間緊、任務重、語言障礙、時差等問題，順利按時推進項目上線。

    數據顯示，跨境免費退險項目上線8個月累計保費四千余萬，向平臺4萬多家商戶提供了6000多萬人次的保障服務。為平臺提升糾紛處理時效、降低糾紛率。

    國泰產險相關負責人表示：“公司將繼續(xù)按照《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕76號）相關文件精神的要求，落實服務實體經濟的相關政策要求，助力中小型企業(yè)融入“一帶一路”建設。”

    文/涂穎浩